Finanstilsynsloven

§ 1-1

Formålet med Finanstilsynets virksomhet

Finanstilsynets virksomhet etter denne loven skal bidra til finansiell stabilitet og velfungerende markeder.

§ 1-2

Hvem det føres tilsyn med

(1) Finanstilsynet fører etter denne loven tilsyn med:

banker

kredittforetak

finansieringsforetak

betalingsforetak og opplysningsfullmektiger

e-pengeforetak

skadeforsikringsforetak, herunder utenlandske skadeforsikringsforetaks generalagent (hovedagent) i Norge, og gjenforsikringsforetak

livsforsikringsforetak, herunder utenlandske livsforsikringsforetaks generalagent (hovedagent) i Norge

kredittforsikringsforetak

innskuddspensjonsforetak

sjøtrygdelag

private, kommunale og fylkeskommunale pensjonskasser og pensjonsfond samt Norges Banks pensjonskasse

forsikringsformidlingsforetak

låneformidlingsforetak

regulerte markeder

verdipapirsentraler

verdipapirforetak og andre foretak som driver virksomhet i forbindelse med verdipapirhandel, samt med overholdelsen av bestemmelser om verdipapirhandel gitt i eller i medhold av lov

statsautoriserte revisorer og revisjonsselskaper

statsautoriserte regnskapsførere og regnskapselskaper

folkefinansieringsforetak

filial av utenlandsk kredittinstitusjon for så vidt gjelder virksomhet som drives i Norge

utenlandske finansforetaks representasjonskontorer i Norge

andre foretak, når det er fastsatt i eller i medhold av lov

andre foretak, når det besluttes ved enkeltvedtak i medhold av lov.

(2) Når et foretak som nevnt i første ledd er en del av et konsern, skal det føres tilsyn etter denne loven også med andre foretak i konsernet. Når tilsynsmessige hensyn tilsier det, gjelder dette også den delen av virksomheten til foretakene i konsernet som ikke ellers omfattes av denne loven.

(3) Tilsyn etter denne loven føres også med utenlandske foretak som tilsvarer foretak som nevnt i første ledd, eller driver virksomhet som tilsvarer virksomhet som nevnt i første ledd, i den utstrekning foretaket driver virksomhet i Norge.

(4) Regler om foretakene i denne loven får tilsvarende anvendelse overfor fysiske personer som nevnt i første ledd.

(5) Departementet kan i forskrift eller ved enkeltvedtak gjøre unntak fra paragrafen her.

§ 1-3

Tilsyn med foretak og markeder

(1) Finanstilsynet skal føre tilsyn med at foretakene virker på hensiktsmessig og betryggende måte, i samsvar med lov, bestemmelser gitt i medhold av lov og foretakenes formål og vedtekter.

(2) Finanstilsynet skal se til at foretakene under tilsyn i sin virksomhet ivaretar forbrukernes interesser og rettigheter.

(3) For å ivareta sine oppgaver etter loven skal Finanstilsynet følge utviklingen i økonomi og markeder.

(4) Finanstilsynet skal føre tilsyn i samarbeid med tilsynsmyndigheter i andre stater som er omfattet av EØS-avtalen, i samsvar med det som følger av regler som gjennomfører EØS-avtalen vedlegg IX. Europeisk tilsynssamarbeid er ellers regulert i lov 17. juni 2016 nr. 30 om EØS-finanstilsyn.

(5) Departementet kan gi nærmere forskrifter om Finanstilsynets virksomhet.

§ 1-1

Formålet med Finanstilsynets virksomhet

Finanstilsynets virksomhet etter denne loven skal bidra til finansiell stabilitet og velfungerende markeder.

§ 1-2

Hvem det føres tilsyn med

(1) Finanstilsynet fører etter denne loven tilsyn med:

banker

kredittforetak

finansieringsforetak

betalingsforetak og opplysningsfullmektiger

e-pengeforetak

skadeforsikringsforetak, herunder utenlandske skadeforsikringsforetaks generalagent (hovedagent) i Norge, og gjenforsikringsforetak

livsforsikringsforetak, herunder utenlandske livsforsikringsforetaks generalagent (hovedagent) i Norge

kredittforsikringsforetak

innskuddspensjonsforetak

sjøtrygdelag

private, kommunale og fylkeskommunale pensjonskasser og pensjonsfond samt Norges Banks pensjonskasse

forsikringsformidlingsforetak

låneformidlingsforetak

regulerte markeder

verdipapirsentraler

verdipapirforetak og andre foretak som driver virksomhet i forbindelse med verdipapirhandel, samt med overholdelsen av bestemmelser om verdipapirhandel gitt i eller i medhold av lov

statsautoriserte revisorer og revisjonsselskaper

statsautoriserte regnskapsførere og regnskapselskaper

folkefinansieringsforetak

filial av utenlandsk kredittinstitusjon for så vidt gjelder virksomhet som drives i Norge

utenlandske finansforetaks representasjonskontorer i Norge

andre foretak, når det er fastsatt i eller i medhold av lov

andre foretak, når det besluttes ved enkeltvedtak i medhold av lov.

(4) Regler om foretakene i denne loven får tilsvarende anvendelse overfor fysiske personer som nevnt i første ledd.

(5) Departementet kan i forskrift eller ved enkeltvedtak gjøre unntak fra paragrafen her.

§ 1-3

Tilsyn med foretak og markeder

(1) Finanstilsynet skal føre tilsyn med at foretakene virker på hensiktsmessig og betryggende måte, i samsvar med lov, bestemmelser gitt i medhold av lov og foretakenes formål og vedtekter.

(2) Finanstilsynet skal se til at foretakene under tilsyn i sin virksomhet ivaretar forbrukernes interesser og rettigheter.

(3) For å ivareta sine oppgaver etter loven skal Finanstilsynet følge utviklingen i økonomi og markeder.

(5) Departementet kan gi nærmere forskrifter om Finanstilsynets virksomhet.

Taushetsplikt

(1) Finanstilsynets styremedlemmer og ansatte, samt sakkyndige som Finanstilsynet har engasjert i medhold av § 6-2, har taushetsplikt overfor uvedkommende om det som de i sitt arbeid får kjennskap til om en kundes forhold. De må heller ikke gjøre bruk av det i ervervsvirksomhet. Taushetsplikten etter denne loven og forvaltningsloven gjelder også for personer og institusjoner som mottar opplysninger underlagt lovpålagt taushetsplikt fra Finanstilsynet.

(2) Taushetsplikten etter denne loven og forvaltningsloven gjelder ikke overfor følgende institusjoner når opplysningene er nødvendige for at institusjonen skal kunne utføre oppgaver som følger av lov eller regler fastsatt med hjemmel i lov:

Norges Bank

Bankenes sikringsfond

Den europeiske sentralbank og andre EØS-staters sentralbanker

andre EØS-staters innskuddsgarantiordninger

andre EØS-staters krisehåndteringsmyndigheter

Single Resolution Board

andre lands departementer som deltar i et kriseutvalg, jf. finansforetaksloven § 20-46

tilsynsmyndigheter som fører tilsyn som nevnt i § 1-2, herunder Den europeiske banktilsynsmyndighet, Den europeiske tilsynsmyndighet for forsikring og tjenestepensjoner og Den europeiske verdipapir- og markedstilsynsmyndighet

Det europeiske systemrisikorådet

Det internasjonale valutafondet

Verdensbanken

Den internasjonale oppgjørsbanken

Rådet for finansiell stabilitet

EFTAs overvåkningsorgan

Nasjonal sikkerhetsmyndighet

regulert marked med tillatelse etter verdipapirhandelloven

verdipapirsentral med tillatelse etter verdipapirsentralloven

sentral motpart med tillatelse etter verdipapirhandelloven.

(3) Departementet kan gi forskrift om at taushetsplikten ikke skal gjelde overfor krisehåndteringsmyndigheter, og tilsynsmyndigheter når disse fører tilsvarende tilsyn som nevnt i § 1-2, fra land utenfor EØS. Departementet kan gi forskrift om Finanstilsynets utveksling av opplysninger med de myndigheter, organer og foretak taushetsplikten ikke gjelder overfor.

Opplysningsplikt og rapporteringsplikt for revisor

(1) Finanstilsynet kan pålegge revisor for et foretak under tilsyn å gjøre nærmere rede for bestemte forhold når det er av betydning for tilsynet med foretaket.

(2) Revisor som reviderer årsregnskapet eller avgir revisorbekreftelser for foretak som nevnt i § 1-2 første ledd, plikter uten ugrunnet opphold å rapportere til Finanstilsynet ethvert forhold som revisor blir kjent med under utførelsen av revisjonen av årsregnskapet eller i arbeidet med revisorbekreftelser, hvis forholdet kan:

innebære en overtredelse av bestemmelser som regulerer foretakets virksomhet, dersom overtredelsen kan medføre tilbakekall av foretakets tillatelse til å drive virksomhet

medføre vesentlig usikkerhet om foretakets evne til fortsatt drift, eller

medføre at revisor i revisjonsberetningen konkluderer negativt eller med forbehold, eller med at revisor ikke kan uttale seg.

(3) Rapporteringsplikten etter annet ledd gjelder tilsvarende for forhold som revisor blir kjent med under utførelsen av revisjonen av årsregnskapet eller i arbeidet med revisorbekreftelser for foretak som foretaket under tilsyn har nære forbindelser med. Med nære forbindelser menes en situasjon der to eller flere fysiske eller juridiske personer er knyttet til hverandre ved

deltakerinteresse, det vil si ved å ha eller kontrollere minst 20 prosent av et foretaks stemmeretter eller kapital, eller

kontroll, det vil si ved en forbindelse mellom et hovedforetak og et underforetak eller ved en tilsvarende forbindelse mellom enhver fysisk eller juridisk person og et foretak. Kontroll anses som hovedregel å foreligge der personer eller foretak eier eller kontrollerer minst 20 prosent av aksjene eller stemmene i foretaket under tilsyn, og der foretaket under tilsyn eier eller kontrollerer minst 20 prosent av aksjene eller stemmene i et foretak, eller der foretak inngår i samme konsern som foretaket under tilsyn. Ethvert underforetak av et underforetak anses også som datterforetak av hovedforetaket som står i spissen for foretakene. En situasjon der to eller flere fysiske eller juridiske personer er varig knyttet til en person ved kontroll, anses også som en nær forbindelse mellom slike personer. Departementet kan i forskrift gi nærmere regler om hva som skal regnes som nære forbindelser.

(4) Revisor som nevnt i annet ledd og revisor i noterte foretak, som trekker seg etter revisorloven § 9-6, skal sende begrunnelse for fratredelsen til Finanstilsynet. Revisor skal rapportere til Finanstilsynet hvis foretaket velger en ny revisor på ekstraordinær generalforsamling eller revisjonsoppdraget på annen måte utløper før utløpet av tjenestetiden.

(5) Forhold som revisor rapporterer i aktsom god tro til Finanstilsynet, skal ikke regnes som brudd på taushetsplikten etter lov, forskrift eller avtale, og ikke medføre ansvar.

Formålet med Finanstilsynets virksomhet

Hvem det føres tilsyn med

Tilsyn med foretak og markeder

Finanstilsynsloven

Formålet med Finanstilsynets virksomhet

Hvem det føres tilsyn med

Tilsyn med foretak og markeder

Begrensninger i instruksjons- og omgjøringsmyndighet

Direktør for Finanstilsynet

Styre

Styrets saksbehandling

Forhold til foretak under tilsyn

Begrensninger i adgang til å handle finansielle instrumenter

Melding om lån og kausjon

Taushetsplikt

Opplysningsplikt og rapporteringsplikt for foretak under tilsyn

Opplysningsplikt for foretak i samme konsern

Opplysningsplikt og rapporteringsplikt for revisor

Opplysningsplikt for utenlandske foretak

Opplysningsplikt i saker om mulig ulovlig virksomhet

Bevissikring

Opplysninger fra Folkeregisteret

Pålegg om retting

Pålegg om stans av ulovlig virksomhet

Tvangsmulkt

Innkalling av foretakets styrende organer

Anmeldelse

Utkontraktering

Finanstilsynsklagenemnda

Søksmål

Utgifter

Granskninger mv.

Finanstilsynets behandling av meldinger, tips mv.

Straff

Offentliggjøring av vedtak om administrative sanksjoner mv.

Ikrafttreden

Overgangsbestemmelser

Endring av andre lover